開放API、三家純網銀業者拿到執照、金融業上雲政策，迎來開放金融新時代，金融業轉型之際，得積極擁抱AI、轉型上雲、善用API管理工具，發展智能行銷科技，才能因應未來新變局。
天下雜誌與iKala在10月31日共同舉辦「金融跨界科技 ∙ 雲端 AI 商機早餐會」，邀請iKala執行長程世嘉、資誠創新諮詢公司董事長劉鏡清、景丞科技董事長林濬暘、Google Cloud企業客戶經理田哲禹、iKala共同創辦人暨技術長龔師賢、信義房屋數位智能中心副總經理陳麗心及天下雜誌副總編輯陳一姍一同分享金融與科技的雲端AI跨界新商機。
iKala執行長程世嘉說，「網路時代的確帶來改變，但不是顛覆，而是創造！」去年金融業投資250億美元，網路公司則投資370億美元打造金融服務，顯示金融業與科技業都往開放銀行的方向移動，打造新的商業模式，擴展生態系，是迎向開放金融的大趨勢。與此同時，金融業在轉型時需要技術支援才能發展更多應用。
iKala執行長程世嘉說，「網路時代的確帶來改變，但不是顛覆，而是創造！」
結合雲端AI數位轉型，強化數位生活體驗
程世嘉進一步表示，奠基人工智慧與機器學習核心的iKala，已服務超過300家客戶，積極打造數位化、資料分析及應用三大面向的「DAA飛輪」。
iKala共同創辦人暨技術長龔師賢分項說明，「數位化Digitalization」聚焦資料上雲及開放銀行，以Google雲端、大數據和機器學習的資料洞察活化數據，並推動API管理平台Apigee，協助企業快速開放產品與服務，例如各金融產品交易業務資料、理專/客服交談紀錄、客戶申購預測等；「資料分析Analytics」以機器學習為核心，如信用卡智慧分眾、360度動態客戶統一視圖等；「應用Application」則聚焦智能行銷科技，以資料分析找出高價值的客戶，並活化客戶，像是成效型廣告、會員差異化行銷、潛在貸款機會洞察、智慧型API安全防護、Apigee Sense自動化風控等。
金融業會不會被科技業取代？2017世界經濟論壇列出金融科技將帶動改變的六大重點，第一個重點就是數位銀行。景丞科技董事長林濬暘對未來開放銀行來臨後的想像是：「金融業未來會科技化的輸出金融服務，同時生活場景也能科技化的去接受。」金融業未來不再是簡單區分為銀行業、證券業、保險業這三大區塊，而將會是從生、老、病、死、育、樂等生活場景中，利用「場景金融」支持我們未來的生活。
景丞科技董事長林濬暘對未來開放銀行的想像是：「金融業未來會科技化的輸出金融服務，同時生活場景也能科技化的去接受。」
林濬暘舉瑞典BankID為例，由銀行和手機廠商在2003年合資成立電子憑證，用戶使用新平台時，不再需要管理多組帳號密碼，身份認證更便利，民眾對科技金融服務的接受度大增。此外，行動支付未來一定要可以跨境，生活中線下取得服務，線上購買支付的場景會越來越普遍，這樣的趨勢會拓展到商圈的經營，旅遊的推廣，醫療的品質與理賠作業，甚至是校園生活與教育場景當中。生活場景越科技化，金融服務科技化輸出越順利。
讓金融走向生活，打造API金融商品
「開放API就是金融走向生活的第一步！」龔師賢認為，把API視為金融商品，能提供更好的使用者體驗，打造金融服務數位化。」也就是說，將不同類型的API交互組合，並呈現出不同產業、應用場景的產品。
龔師賢認為「開放API就是金融走向生活的第一步！」
開放API應用如何讓API成為商品？龔師賢指出，透過跨雲端的API管理平台Apigee串接Dialogflow，消費者只要說出「我想要去日本」，透過語音指示就能讓系統協助規劃旅遊行程，從機票、住宿、交通接駁車，甚至地鐵票都能整合行程，完成一站式購買。開放API能蒐集客戶的外部資料，包括訂房資訊及前往地點等等，讓商品應用有無限可能。
龔師賢亦分享GCP(Google Cloud Platform)協助印尼人民銀行Bank BRI轉型金融科技的案例，客戶下載App後掃描ID，在幾秒鐘內就能取得信用評分，臉部辨識完後確認得到數位貸款的話，客戶馬上就能收到款項。Apigee開發者入口網站讓串接時間從6個月下降到1小時，成功幫印尼人民銀行促進小額信貸，額外創造5000萬美元營收。
數位轉型上雲，Google Cloud助金融業快速創新
Google Cloud企業客戶經理田哲禹分析，金融業面臨三大挑戰，第一是客戶習慣不斷改變；第二，金融法規及GDRP合規讓資安規範更加嚴格，然而既有IT的框架，讓銀行業不能跟金融科技業一樣大幅創新；第三，導入新科技非常困難，AI專家難尋，建議銀行業要站在巨人的肩膀，把Google Cloud的技術應用在自己的業務範圍之中。
Google Cloud企業客戶經理田哲禹建議銀行業可以在創新路上站在巨人的肩膀。
資誠創新諮詢公司董事長劉鏡清提醒， 雲端會讓金融業者的成本效益大幅提升，金融業者應思考備援系統是否能隨時承接系統中斷的危機，並建議將備援系統放至雲端。
信義房屋數位智能中心副總經理陳麗心指出，信義房屋透過重建基礎架構，打造長遠的數位之路，將原本四散各處的主機集中在Google Cloud，因為Google Cloud在台灣有彰濱機房，速度快、基礎架構新、資源設定彈性化。
在使用Google Cloud服務及換雲的過程，有了iKala Cloud 的雲端教育訓練和基礎架構說明書，協助信義房屋快速解決技術問題，讓建置時間比預估時間減少三分之二，降低IT維運管理的人力與時間。此外，信義房屋亦大符降低雲端成本，Google Cloud雲端費用只有舊架構的三分之一。
信義房屋數位智能中心副總經理陳麗心
今年9月金融業上雲的法規剛通過，Google如何協助金融業做監理？田哲禹分享Google Cloud內部有龐大的政策團隊和資安專家，也跟全球監管機關有良好互動，能達成GDPR和資安合規的要求，快速實現商業的目標。
景丞科技董事長林濬暘則說，未來1至2年，開放API後，金融場景服務將慢慢出現，監管單位對於想達到效益的場景金融模式會有模糊空間，像是信用評等、放寬作業流程等。
以客戶體驗為中心，探索如何創造金融服務新應用，將是未來金融業決勝的關鍵。iKala除了是Google Cloud的技術合作夥伴，也積極轉投資金融科技新創如景丞科技 (FUCO & SOLUTION)，打造金融數位轉型生態圈，希望能助金融業轉型成功，快速回應市場的挑戰。
（本文轉載自天下雜誌。）